As-salāmu ʿalaykum, je fais mes études à l’étranger et mon père m’envoie de l’argent depuis notre pays. Le service mobile qu’il utilisait prend maintenant 10 % de la somme, et il passe désormais par sa banque. Est-ce que nous commettons un péché en payant ces frais et en passant par une banque ?
Wa ʿalaykum as-salām wa raḥmatuLlāhi wa barakātuh.
Résumé de la réponse
Non, vous ne commettez pas de péché. Le ribā est un surplus sur un prêt ou un échange de monnaies fait avec délai. Recevoir de l’argent par une banque n’en contient aucun, tant que rien ne produit d’intérêt et que rien ne vous est avancé à crédit. Les frais que prennent la banque, Orange Money ou Wave sont le salaire d’un service. L’école mālikite permet de mandater quelqu’un contre une rémunération, et ce mandat suit les règles du louage.
Une précaution concerne la monnaie. Si votre père verse des francs CFA et que vous recevez une autre monnaie, il y a un change, qui a ses propres règles (#164). La carte prépayée, et la façon de la tenir dans la bonne monnaie, sont traitées dans la réponse #301.
Détail de la réponse
Les frais de transfert rémunèrent un service
Quand votre père confie de l’argent à une banque ou à un opérateur pour qu’il vous le remette, il le charge d’une mission. C’est un mandat (wakāla). L’opérateur prend des frais pour ce travail. Ibn Juzayy al-Kalbī (m. 741 H), mālikite de Grenade, dit dans al-Qawānīn al-fiqhiyya :
تجوز الوكاة بِأُجْرَة وَبِغير أُجْرَة فَإِن كَانَت بِأُجْرَة فَحكمهَا حكم الْإِجَارَات
« Le mandat est permis avec rémunération ou sans rémunération. S’il est rémunéré, il suit le régime des contrats de louage. » (al-Qawānīn al-fiqhiyya, p. 216 ; l’édition porte « الوكاة » pour « الوكالة »)
Les frais de 10 % d’Orange Money ou le pourcentage de Wave sont donc le prix d’un service, connu à l’avance. Un tarif élevé est une raison de chercher moins cher, et il ne change rien au jugement. Nous l’avons dit pour le transfert dans la même monnaie, permis contre des frais (#164). La règle est la même pour la commission de service en général (#158).
Le ribā est ailleurs. C’est le surplus que l’on prend sur un prêt. Ibn Abī Zayd al-Qayrawānī (m. 386 H) le résume dans ar-Risāla, une des épîtres de base de l’école :
ولا يجوز سلف يجر منفعة
« Il n’est pas permis qu’un prêt rapporte un avantage. » (ar-Risāla, p. 105)
Dans votre cas, personne ne prête à personne contre un surplus. Votre père paie un service, et vous recevez son argent.
La précaution sur la monnaie
Si la somme passe des francs CFA à une autre monnaie, c’est un change (ṣarf). L’école l’exige de main à main, sans délai et sans tiers qui reçoit à la place de celui qui a conclu. Le transfert où l’un paie dans une monnaie et où un autre reçoit plus tard dans une autre ne remplit pas ces conditions, selon l’avis retenu (#164).
En pratique
- Continuez à recevoir l’argent de votre père par la banque. Ni vous ni lui ne commettez de péché.
- Les frais de la banque, d’Orange Money ou de Wave sont permis. Comparez les tarifs et prenez le moins cher.
- Vérifiez la monnaie dans laquelle l’argent arrive (#301).
Allah sait mieux.