As-salāmu ʿalaykum, ma femme aimerait une parure en or que le bijoutier propose de régler en dix mensualités. Est-ce permis ?
Wa ʿalaykum as-salām wa raḥmatuLlāhi wa barakātuh.
Résumé de la réponse
L’or (et l’argent métal) obéit aux règles du change. L’échanger contre de la monnaie exige un paiement complet et immédiat, dans la même séance. Acheter un bijou en or en plusieurs fois, ou le réserver avec un acompte et payer le reste plus tard, est interdit. Payez la totalité le jour où vous recevez le bijou.
Pour les autres achats (téléphone, meuble, voiture), le paiement en plusieurs fois est permis à certaines conditions, voir la réponse #100.
Détail de la réponse
L’or se paie immédiatement
L’or, l’argent métal et la monnaie obéissent aux règles du change (ṣarf). ʿUbāda ibn aṣ-Ṣāmit rapporte que le Prophète ﷺ, après avoir cité l’or, l’argent et quatre denrées, a dit :
فَإِذَا اخْتَلَفَتْ هَذِهِ الْأَصْنَافُ، فَبِيعُوا كَيْفَ شِئْتُمْ، إِذَا كَانَ يَدًا بِيَدٍ
« Si ces catégories diffèrent, vendez comme vous le voulez, pourvu que ce soit de main à main. » (Muslim, n° 1587)
ʿUmar ibn al-Khaṭṭāb était très strict sur ce point, comme le rapporte Mālik dans al-Muwaṭṭaʾ :
وَلَا تَبِيعُوا الْوَرِقَ بِالذَّهَبِ أَحَدُهُمَا غَائِبٌ، وَالْآخَرُ نَاجِزٌ، وَإِنِ اسْتَنْظَرَكَ إِلَى أَنْ يَلِجَ بَيْتَهُ، فَلَا تُنْظِرْهُ إِنِّي أَخَافُ عَلَيْكُمُ الرَّمَاءَ
« Ne vendez pas l’argent contre l’or si l’un est absent et l’autre présent. Même s’il vous demande d’attendre le temps d’entrer chez lui, ne lui accordez pas ce délai : je crains pour vous le ribā. » (al-Muwaṭṭaʾ, 2/634, n° 34)
Khalīl précise dans son Mukhtaṣar que, dans le change, le paiement différé est interdit « même pour peu de temps » (ومؤخر ولو قريبا).
Ces règles valent aussi pour l’euro. Mālik parlait déjà des pièces de cuivre qui avaient cours comme monnaie. Il dit d’elles dans al-Mudawwana : « لَا خَيْرَ فِيهَا نَظِرَةً بِالذَّهَبِ وَلَا بِالْوَرِقِ », « il n’y a rien de bon à les échanger à terme contre l’or ou l’argent » (3/5). La monnaie en usage, qu’elle soit de cuivre ou de papier, suit donc les règles de la monnaie.
Acheter un bijou en or en dix mensualités revient donc à échanger de l’or contre une monnaie différée, ce qui est le ribā an-nasīʾa (ribā du délai), interdit. La facture « façon » ou main-d’œuvre ne change rien, elle fait partie du même prix.
En pratique
- Bijou en or ou en argent : payez la totalité au moment où vous prenez le bijou, en espèces, par carte ou par virement instantané. Le paiement par carte débité immédiatement vaut un paiement comptant.
- Vous n’avez pas toute la somme : épargnez d’abord, ou empruntez sans intérêt à un proche, puis achetez comptant. Le bijoutier ne doit pas vous prêter lui-même pour vous vendre l’or, car le prêt joint à la vente est interdit.
- Réservation avec acompte : versez l’acompte seulement si le bijoutier le garde comme simple dépôt et que vous payez tout le prix à la remise, sinon abstenez-vous.
- Si vous avez déjà acheté de l’or à crédit, repentez-vous. Si le bijou est intact, faites annuler la vente : vous rendez le bijou et le vendeur vous rend vos versements. S’il a été revendu, transformé ou perdu, demandez l’avis d’un mufti pour régler ce qui reste dû. Ne recommencez pas.
Allah sait mieux.